Le Canada se prépare à une vague de départs à la retraite sans précédent, avec près de 3 millions de ménages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines années. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de célébration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de préparation, sont endettés ou ont une épargne insuffisante pour les soutenir à leur retraite.

Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet épisode expose cette situation préoccupante, mais sert aussi d'appel à l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospère.

Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spécialisée en finances personnelles et consommation à La Presse. Elle est diplômée en art et technologie des médias et a aussi réussi le cours sur le commerce des valeurs mobilières. Marie-Eve est aussi diplômée en gestion d’entreprises de HEC Montréal, en journalisme de l’Université Laval et en relations publiques de l’Université de Montréal. Auparavant, elle a travaillé pour Les Affaires, le Journal de Montréal et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remporté les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson.

Bonne écoute!

• Parcours de Marie-Eve Fournier (3:10)
• Pourquoi Marie-Eve rédige des chroniques en finances personnelles? (7:15)
• Quels facteurs ont un impact négatif sur la préparation à la retraite? (9:05)
• Les conséquences du manque d'épargne (12:10)
• L'influence des médias sociaux (13:35)
• Est-ce que l’endettement est un obstacle à l’épargne-retraite? (15:10)
• Mesures gouvernementales pour aider à soutenir les retraités (18:10)
• Les solutions pour améliorer notre parcours vers une retraite saine et durable (19:30)
• Comment inciter les jeunes à épargner tôt pour la retraite? (23:50)
• Peut-on se fier sur la valeur de notre maison comme fonds de retraite? (28:20)
• Le coût des résidences pour personnes âgées (32:00)
• Impact sur la société du nombre élevé de gens qui prennent leur retraite (33:21)
• Mot de la fin et appel à l'action (36:30)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Marie-Eve Fournier sur LinkedIn
• Article sur la retraite: « Dépendre de ses enfants à 85 ans »
• Autres articles de Marie-Eve Fournier dans La Presse
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Étude de Deloitte
• Firme Tulett, Matthews & Associés

Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt.

Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».

Bonne écoute!

• Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)
• Quels types de biens ou d'actifs génèrent un gain en capital? (3:50)
• Situations courantes pouvant entraîner un gain en capital sans nécessiter la vente d'un bien (6:21)
• De quelle façon est imposé un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27)
• Quelles sont les modifications proposées dans le Budget fédéral 2024? (11:22)
• Biens ou actifs exemptés par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)
• Impact sur les entrepreneurs, médecins incorporés et professionnels constitués en société (14:05)
• Autres initiatives adoptées dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivité(15:03)
• Déductibilité à 100% dès la première année de certaines dépenses (15:21)
• Exonération cumulative pour gains en capital (16:36)
• Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)
• Fiducie collective des employés (18:25)
• Qui sera affecté: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)
• Faut-il se dépêcher de réaliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)
• Autres considérations pour investisseurs immobiliers (27:50)

Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:

• Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)
• Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)
• Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)
• Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)
• Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)
• Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Balado "2 fiscalistes, 1 podcast" sur Youtube
• Épisode 18 : Mythes...

Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?

Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue.

N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.

Bonne écoute!

• Parcours de Julie Côté (4:00)
• Procédure à suivre pour devenir non-résident du Canada (6:35)
• Doit-on couper tous les liens pour être considéré comme non-résident? (9:45)
• Quelles sont les implications fiscales lors du départ? (12:35)
• Impact des biens réputés être vendus fiscalement (15:50)
• Qu’en est-il de l'éligibilité à différents programmes sociaux? (17:55)
• Faut-il aviser les institutions financières de notre départ? (19:30)
• Considérations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)
• Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)
• Implications de gagner un revenu de location en tant que non-résident (25:15)
• Conséquences de ne pas produire une dernière déclaration d'impôts au départ (27:05)
• Impact de la vente d'un bien immobilier après le départ du Canada (27:45)
• Procédure pour un Canadien non-résident souhaitant revenir au pays (32:15)
• Procédure fiscale pour un immigrant souhaitant s'établir au Canada (34:50)
• Un Canadien expatrié peut-il déclarer sa maison louée comme résidence principale à son retour? (35:45)
• Interdiction gouvernementale temporaire pour les étrangers investissant sur le marché immobilier canadien (38:00)
• Taxe de 1% sur les logements sous-utilisés (TLSU) et propriétés vacantes (44:00)
• Mot de la fin et recommandations finales (49:36)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Julie Côté sur LinkedIn
• Cabinet comptable Chaise Bleue
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme Tulett, Matthews & Associés
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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