Le parcours d'un athlète est souvent imprévisible, car une blessure peut subitement mettre fin à la carrière. D'un autre côté, le succès peut apporter une fortune soudaine, venant avec le risque d'être dilapidée suite à de mauvaises décisions financières. Il est donc essentiel de penser à l'avenir et de commencer à planifier tôt ses finances personnelles et la transition vers la retraite du monde sportif.

Dans l’épisode d’aujourd’hui, à quelques jours de l'ouverture des Jeux Olympiques de Paris 2024, nous avons l'honneur d'accueillir Bruny Surin comme invité. Homme accompli, Bruny jongle entre de nombreux rôles : champion olympique, conférencier, entrepreneur, investisseur immobilier, philanthrope et Chef de Mission pour Équipe Canada. À travers chacune de ses fonctions, il fait preuve d'une détermination constante à atteindre l'excellence. Bruny nous partage son parcours sous un angle financier, abordant sa relation avec l'argent, les sacrifices pour atteindre ses objectifs, les défis de l'après-carrière olympique et bien plus!

Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Bruny Surin, où nous explorerons les leçons qu'il a tirées au cours de sa route vers le succès.

Bonne écoute!

• Qui est Bruny Surin? (1:55)
• Faisons connaissance avec Bruny, financièrement (4:12)
• Comment ton enfance a-t-elle influencé ta relation avec l'argent? (7:32)
• Émigration d'Haïti vers le Canada à l'âge de 7 ans (10:35)
• Quel montant symbolique d’argent a marqué ta vie? (13:30)
• Les valeurs financières et humaines qui ont découlées des nombreux obstacles surmontés (17:13)
• Victoire de la médaille d'or aux Jeux Olympiques d'Atlanta de 1996 (20:18)
• Quels changements financiers le succès a-t-il apporté dans ta vie? (28:53)
• Lorsqu'on devient une idole olympique, comment rester les deux pieds sur terre? (30:20)
• Quelle est la valeur monétaire de la médaille d’or? (33:02)
• Devenir codétenteur du record canadien de 9,84 secondes (35:34)
• Préparation d'une bonne transition vers la retraite de l'après-carrière olympique (38:19)
• Comment gérais-tu tes finances lorsque tu étais encore athlète? (43:31)
• Outil fiscal et financier: la fiducie au profit d’un athlète amateur (46:13)
• Comment s’est effectuée la transition vers le monde des affaires? (47:15)
• Philanthropie à travers la Fondation Bruny Surin (50:48)
• Conseil financier et humain de Bruny aux athlètes des Jeux de Paris (53:18)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Site web de Bruny Surin
• Fondation Bruny Surin
• Documentaire Le relais - Derrière la médaille sur la médaille d'or gagnée en 1996 - réalisé par Kimberly Ann Surin
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme

Est-que les banques ont notre intérêt à cœur? Est-ce qu’elles veulent notre bien-être financier?

Une enquête de l'émission Marketplace sur CBC, menée avec des caméras cachées, a révélé des pratiques inquiétantes dans de grandes banques canadiennes : fausses représentations, incitations à s'endetter, et tactiques discutables, pour augmenter les ventes et atteindre des quotas. Ces pratiques douteuses soulèvent des questions sur les priorités des banques et leur impact sur leurs clients.

Aujourd’hui, nous en discutons avec le planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine Fabien Major.

Fabien est déjà très impliqué à aider le grand public à mieux gérer ses finances personnelles. Il partage régulièrement son expertise sur diverses plateformes et écrit pour des diverses publications dont L’Actualité. Il est connu pour ses contributions dans divers médias dont Radio-Canada et LCN. Fabien est également chroniqueur, conférencier et auteur de 6 ouvrages dont le best-seller « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier ».

Bonne écoute!

• Cheminement professionnel de Fabien Major vers la finance (2:55)
• Pourquoi écrire le livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier »? (6:50)
• Que révèle l'enquête menée par la CBC auprès des banques? (9:35)
• Exemples de situations inquiétantes présentées dans le reportage (11:00)
• Est-ce différent au Québec? Témoignages de clients québécois (15:09)
• Les clients de Desjardins sont-ils plus à l'abri de ces pratiques douteuses? (15:48)
• Pourquoi autant de gens restent-ils fidèles et loyaux à leur banque? (18:00)
• L'alternative aux banques: les conseillers indépendants avec devoir fiduciaire (20:20)
• Les banques viennent-elles avec moins de risque de scandales ou de fraudes? (22:01)
• Deux sites utiles pour faire vos vérifications :
• Registre des firmes et individus autorisés à conseiller (26:00)
• Liste des personnes ou firmes sanctionnées par des autorités règlementaires (26:50)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Reportage de l'enquête sur les banques (en anglais)
• Livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier » par Fabien Major
• Fabien Major sur LinkedIn
• Balado Le Planif

Le Canada se prépare à une vague de départs à la retraite sans précédent, avec près de 3 millions de ménages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines années. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de célébration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de préparation, sont endettés ou ont une épargne insuffisante pour les soutenir à leur retraite.

Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet épisode expose cette situation préoccupante, mais sert aussi d'appel à l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospère.

Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spécialisée en finances personnelles et consommation à La Presse. Elle est diplômée en art et technologie des médias et a aussi réussi le cours sur le commerce des valeurs mobilières. Marie-Eve est aussi diplômée en gestion d’entreprises de HEC Montréal, en journalisme de l’Université Laval et en relations publiques de l’Université de Montréal. Auparavant, elle a travaillé pour Les Affaires, le Journal de Montréal et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remporté les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson.

Bonne écoute!

• Parcours de Marie-Eve Fournier (3:10)
• Pourquoi Marie-Eve rédige des chroniques en finances personnelles? (7:15)
• Quels facteurs ont un impact négatif sur la préparation à la retraite? (9:05)
• Les conséquences du manque d'épargne (12:10)
• L'influence des médias sociaux (13:35)
• Est-ce que l’endettement est un obstacle à l’épargne-retraite? (15:10)
• Mesures gouvernementales pour aider à soutenir les retraités (18:10)
• Les solutions pour améliorer notre parcours vers une retraite saine et durable (19:30)
• Comment inciter les jeunes à épargner tôt pour la retraite? (23:50)
• Peut-on se fier sur la valeur de notre maison comme fonds de retraite? (28:20)
• Le coût des résidences pour personnes âgées (32:00)
• Impact sur la société du nombre élevé de gens qui prennent leur retraite (33:21)
• Mot de la fin et appel à l'action (36:30)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Marie-Eve Fournier sur LinkedIn
• Article sur la retraite: « Dépendre de ses enfants à 85 ans »
• Autres articles de Marie-Eve Fournier dans La Presse
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Étude de Deloitte
• Firme Tulett, Matthews & Associés

Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt.

Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».

Bonne écoute!

• Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)
• Quels types de biens ou d'actifs génèrent un gain en capital? (3:50)
• Situations courantes pouvant entraîner un gain en capital sans nécessiter la vente d'un bien (6:21)
• De quelle façon est imposé un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27)
• Quelles sont les modifications proposées dans le Budget fédéral 2024? (11:22)
• Biens ou actifs exemptés par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)
• Impact sur les entrepreneurs, médecins incorporés et professionnels constitués en société (14:05)
• Autres initiatives adoptées dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivité(15:03)
• Déductibilité à 100% dès la première année de certaines dépenses (15:21)
• Exonération cumulative pour gains en capital (16:36)
• Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)
• Fiducie collective des employés (18:25)
• Qui sera affecté: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)
• Faut-il se dépêcher de réaliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)
• Autres considérations pour investisseurs immobiliers (27:50)

Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:

• Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)
• Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)
• Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)
• Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)
• Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)
• Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Balado "2 fiscalistes, 1 podcast" sur Youtube
• Épisode 18 : Mythes...

Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?

Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue.

N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.

Bonne écoute!

• Parcours de Julie Côté (4:00)
• Procédure à suivre pour devenir non-résident du Canada (6:35)
• Doit-on couper tous les liens pour être considéré comme non-résident? (9:45)
• Quelles sont les implications fiscales lors du départ? (12:35)
• Impact des biens réputés être vendus fiscalement (15:50)
• Qu’en est-il de l'éligibilité à différents programmes sociaux? (17:55)
• Faut-il aviser les institutions financières de notre départ? (19:30)
• Considérations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)
• Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)
• Implications de gagner un revenu de location en tant que non-résident (25:15)
• Conséquences de ne pas produire une dernière déclaration d'impôts au départ (27:05)
• Impact de la vente d'un bien immobilier après le départ du Canada (27:45)
• Procédure pour un Canadien non-résident souhaitant revenir au pays (32:15)
• Procédure fiscale pour un immigrant souhaitant s'établir au Canada (34:50)
• Un Canadien expatrié peut-il déclarer sa maison louée comme résidence principale à son retour? (35:45)
• Interdiction gouvernementale temporaire pour les étrangers investissant sur le marché immobilier canadien (38:00)
• Taxe de 1% sur les logements sous-utilisés (TLSU) et propriétés vacantes (44:00)
• Mot de la fin et recommandations finales (49:36)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Julie Côté sur LinkedIn
• Cabinet comptable Chaise Bleue
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme Tulett, Matthews & Associés
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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N’hésitez pas à...

Bonne journée internationale des femmes!

Au fil des décennies, les femmes ont acquis un pouvoir économique considérable en surmontant les barrières qui se dressaient devant elles. Cependant, malgré ces avancées, des obstacles limitent encore leurs ambitions professionnelles et entrepreneuriales, ainsi que leur capacité à accumuler un patrimoine financier.

Dans cet épisode, notre invitée Tayssa Waldron nous amène à réfléchir ensemble sur les progrès réalisés, mais aussi sur les efforts nécessaires pour éliminer les disparités financières qui persistent entre hommes et femmes.

Tayssa est l’auteure du livre intitulé « Le Déclic du fric : une méthode puissante pour aider les femmes à gérer sereinement leurs finances » où elle encourage les femmes à prendre des décisions financières éclairées et à créer une meilleure relation avec l’argent.

Bonne écoute!

● Parcours personnel de Tayssa (3:19)

● Que représente l’argent pour Tayssa? (5:15)

● Pourquoi écrire un livre qui porte sur l'argent au féminin? (6:40)

● Pourquoi les femmes doivent-elles remettre en question leurs croyances financières et leur rapport à l'argent? (11:00)

● L’écart salarial entre hommes et femmes (16:10)

● Pourquoi l’écart salarial persiste malgré son illégalité? (20:15)

● Le syndrome de l'imposteur chez la femme (23:45)

● Le syndrome de la tiare ou de la bonne élève (29:00)

● Les hommes ont-ils tendance à plus négocier leur salaire que les femmes? (33:45)

● 4 stratégies pour négocier son salaire avec confiance (35:30)

● L’écart de patrimoine financier entre hommes et femmes (39:50)

● Les obstacles rencontrés par les femmes concernant l'accumulation de patrimoine (43:30)

● Les discriminations subies par les femmes lors de la distribution du patrimoine familial ou de l’héritage (45:50)

● Comment les femmes approchent-elles l'investissement? (50:30)

● Les hommes sont de meilleurs investisseurs que les femmes, mythe ou réalité? (52:28)

● Les femmes sont plus dépensières que les hommes, mythe ou réalité? (58:20)

● La taxe rose - qu’est-ce que c’est? (1:01:30)

● Comment préparer nos filles à évoluer dans notre société et dans le monde économique (1:03:00)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Site web « Le déclic du fric »

● Site web de Tayssa Waldron

● Tayssa Waldron sur LinkedIn

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Firme Tulett, Matthews & Associés

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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L'univers de la bourse regorge de mythes, d’idées préconçues et de croyances populaires. C'est donc un grand défi pour les investisseurs de choisir la bonne philosophie d'investissement parmi les nombreuses stratégies de placement disponibles sur le marché. Pourtant, plusieurs études et données probantes révèlent l'approche de placement éprouvée qui fonctionne vraiment à long terme. Nous en discutons avec Nicolas Bérubé, un passionné des grands principes de placement boursier et des leçons intemporelles pour réussir en investissement à long terme.

Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L'argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ».

Joignez-vous à nous pour plonger dans l'univers passionnant de l'investissement avec le regard neuf et la perspective unique de Nicolas.

• Parcours de Nicolas (2:10)
• L'erreur menant vers la découverte de la philosophie éprouvée d'investissement (4:00)
• Pourquoi écrire au sujet de la bourse et les finances? (9:13)
• Quel est le rôle des médias lorsqu'on investit? (11:00)
• La meilleure approche d'investissement selon Nicolas (16:55)
• Pourquoi investir en visant un rendement moyen? (20:01)
• Qu'est-ce qu'un « hedge fund » (fonds de couverture ou fonds alternatif)? (26:42)
• Comment Ruben a découvert l'approche éprouvée en investissement? (27:31)
• Le pari de 1 million de dollars entre Warren Buffett et les hedges funds (29:25)
• Pourquoi l'approche indicielle choque et fait réagir l'industrie financière? (31:08)
• Que révèlent les études à propos de l'investissement indiciel? (35:35)
• La valeur du conseil financier (39:15)
• Pourquoi les caisses de retraite n'adoptent-elles pas à 100% l'approche indicielle? (45:00)
• Étude NACUBO sur les grandes fondations universitaires (47:10)
• Pièges, modes et tendances à éviter en investissement (51:13)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Nicolas Bérubé sur LinkedIn
• Livres écrits par Nicolas Bérubé
• Nicolas Bérubé - La Presse
• Article récent: « Comment j’ai battu 95 % des pros en Bourse en étant 100 % paresseux »
• SPIVA – Étude illustrant la sous-performance de la gestion active
• NACUBO – Étude sur les fonds de dotation universitaire

Dans cet épisode, Ruben est accompagné de son collègue et gestionnaire de portefeuille adjoint, Marcelo Taboada, pour discuter des principaux facteurs ayant façonné le paysage économique en 2023. Ils font la revue de l'évolution de l'inflation, du taux directeur et des performances des marchés boursiers.

Nous accueillons également l'expert invité Aimé Bwakira, chef de produits chez Vanguard Canada, avec qui nous explorons la tendance des canadiens à surpondérer les titres de leur propre pays et l'investissement optimal qu'il faut viser sur le marché international selon une étude de Vanguard.

Pour finir, nous expliquons les risques de se concentrer juste aux États-Unis, tout en clarifiant les notions de valorisation, de ratio cours-bénéfice, de compagnies de valeur vs. croissance, ainsi que l'importance de diversifier son portefeuille.

Bonne écoute!

Bilan de 2023 & Leçon à retenir

• Présentation de Marcelo Taboada (2:05)
• Aspects caractérisant l'économie en 2023 (3:40)
• Performance des marchés boursiers en 2023 (6:05)
• Leçons à tirer de 2023 (7:20)

Préférence nationale & Biais domestique (Home Biais)

• Qu'est-ce que le biais domestique en investissement? (10:01)
• Parcours de notre expert invité, Aimé Bwakira, MSc, CFA, CAIA, FRM (10:50)
• Pourquoi les investisseurs du monde entier ont-ils un biais domestique dans leur propre pays? (12:35)
• Avantages de surpondérer les titres canadiens (14:50)
• Inconvénients de surpondérer les titres canadiens (16:35)
• Répartition optimale entre les titres canadiens et les titres étrangers (20:35)
• Pourquoi ne pas suivre le poids mondial boursier du Canada d'environ 3%? (23:15)
• Explications de la baisse du biais national dans le temps (24:45)

Concentration aux États-Unis & Diversification globale

• Au-delà de nos frontières, faut-il se concentrer que sur le marché américain? (29:20)
• La prédominance des géants de la technologie « Magnificent Seven » (34:00)
• Que signifient la valorisation et le ratio cours-bénéfice? (35:15)
• Perspectives d'attentes de rendements sur 10 ans selon Vanguard (38:50)
• Quelle est la définition d'une compagnie de valeur? (41:40)
• La diversification est-elle sans faille lors de chutes boursières? (42:42)
• La "Génération Perdue" au Japon et la "Décennie Perdue" aux États-Unis (43:51)
• Leçons importantes à retenir! (46:45)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Étude de Vanguard sur le biais domestique & la diversification globale
• Perspectives de Vanguard sur les attentes de rendements sur 10 ans
• Aimé Bwakira sur LinkedIn
• Marcelo Taboada sur LinkedIn
• Ruben Antoine sur...